【Olive】プラチナプリファードの損益分岐点を比較！切替メリットと使い分け

最近、クレジットカードの中でも三井住友グループのOlive(オリーブ)がお得で便利なクレカとして話題なのをご存じでしょうか？

この記事では、三井住友カードやOliveでクレジットカードを選ぶポイントを徹底解説します！

カード作成時に迷うことの多い「プラチナプリファード」と「ゴールド」の損益分岐点もわかりやすく解説しますのでぜひご参考ください。

筆者(メディ太)

新NISAに興味のある方は、クレカ積立を利用するとかなりお得です！

記事後半では、SBI証券で投資とポイント獲得を最大限に生かすコツもご紹介します。

この記事のポイント

●三井住友カードとOliveの判断ポイントは「銀行口座」と「家族カード」

●カードの種類は「プラチナプリファード」か「ゴールド」がおすすめ

●積立投資はポイント還元のあるクレカ積立を利用する

●SBI証券のクレカ積立をするならOlive(三井住友カード)がお得

●Oliveは今なら最大35,100円相当がもらえるキャンペーン」が開催中でかなりお得

【損益分岐点】プラチナプリファードとゴールドの比較

三井住友カードとOliveはどちらも「一般」「ゴールド」「プラチナプリファード」の3種類のカードがあります。

生活費(食費、光熱費など)のメインカードとして、お得に使いたいなら「プラチナプリファード」or「ゴールド」がおすすめです！

筆者(メディ太)

プラチナプリファードは、「ポイント特化型」のプラチナカードです。

年会費は33,000円かかりますが、それ以上のポイント還元が得られるのでメインカードをお探しの方におすすめですよ！

年会費と通常のポイント還元率で試算した、カードの種類を選ぶ最適解は以下の通りです。

	年間利用額 100万円未満	年間利用額 100～200万円未満	年間利用額 200万円以上
クレカ積立なし	一般カード	ゴールド	ゴールド
クレカ積立月3万	一般カード	プラチナプリファード (ゴールドもあり)	プラチナプリファード
クレカ積立月5万	一般カード	プラチナプリファード	プラチナプリファード

※利用状況・限定特典・カード条件変更により損益分岐点が個々に異なる可能性はあります。

筆者(メディ太)

「一般」「ゴールド」「プラチナプリファード」の特徴は下記一覧表で違いをご確認ください！

	スタンダード (NL)	ゴールド (NL)	プラチナプリファード	プラチナ
通常ポイント	0.5%	0.5%	1.0%	0.5%
クレカ積立ポイント	0.5%	1.0%	5.0%	2.0%
コンビニ/飲食店	最大7%還元	最大7%還元	特約店 1～9%還元	最大7%還元
海外旅行傷害保険	最大2,000万円	最大2,000万円 (国内も対象)	最大5,000万円 (国内も対象)	最大1億円 (国内も対象)
空港ラウンジ	なし	あり	あり	あり (同伴者1名無料)
コンシェルジュサービス	なし	なし	24時間・365日利用可能	24時間・365日利用可能
プラチナホテルズ	なし	なし	なし	国内50のホテルと旅館での優待料金と併せて、部屋もしくは料理などのアップグレード
プラチナグルメクーポン	なし	なし	なし	一流レストランで2名以上のコース料理を利用の際、会員1名分が無料
年会費	永年無料	11,000円	33,000円	55,000円
年会費特典	なし	年間100万円利用で翌年以降永年無料 (10,000ポイント還元)	条件達成で 40,000ポイント還元	条件達成で三井住友カードVJAギフトカードをプレゼント
その他特典	なし	ゴールドデスク	外貨ショッピング2%還元	ショッピング補償年500万円
年会費の損益分岐点	なし	年間100万円～	年間200万円～	年会費の損得で選ぶカードではない

ちなみに三井住友ではカード番号などが印字されていない「ナンバーレス(NL)」が主流になっています。

カード番号・有効期限などのカード情報は、スマホでVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますよ。

読者の方

なるほど。
ちなみにメディ太さんはどのカードを利用しているの？

筆者(メディ太)

私は2023年4月からプラチナプリファードを利用しています！

SBI証券のクレカ積立も利用しているのですでに累計約10万ポイント以上もの還元が得られていますよ！

Oliveと三井住友カードの違い

Olive(オリーブ)とは、三井住友銀行が提供する「キャッシュカード、クレジットカード、デビットカード、ポイント払い」の4つの機能が1枚のカードに集約できるサービスです。

筆者(メディ太)

1つのアプリで「入金・出金・支払い」が完結する便利なサービスです！

ポイント還元やATM手数料無料など嬉しい特典もありますよ。

三井住友フィナンシャルグループ内には「三井住友カード」と「三井住友銀行」がそれぞれサービスを提供しているので情報を整理してみましょう。

三井住友カード⇒三井住友カード
三井住友銀行⇒Olive(オリーブ)

現時点では、三井住友フィナンシャルグループとしてOliveを推進しているため、カード特典などはOliveの方が手厚い傾向にあります。

一方で、Oliveは引き落とし口座に三井住友銀行の開設が必須で、家族カード不可という欠点もあります。

筆者(メディ太)

「家族カード不要」かつ「引き落とし口座は三井住友銀行でOK」という人はOliveが断然おすすめです！

三井住友カードとOliveの主な相違点を下図にまとめてみましたのでご参考ください。

	三井住友カード	Olive
カードラインナップ	・一般・ゴールド・プラチナプリファード・プラチナ	・一般・ゴールド・プラチナプリファード
ポイント還元率	1～9%	0.5～最大20%
支払方法	クレジット払いのみ	・クレジット払い・デビット払い・Vポイント払い
引き落とし口座	三井住友銀行以外も可	三井住友銀行のみ
国際ブランド	・VISA ・Master(プラチナのみ選択可)	VISAのみ
家族カード発行	可能(無料)	不可
年会費特典	利用金額に応じてポイント還元あり	初年度無料特典あり (翌年以降もポイント還元あり)

※対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。

※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。

読者の方

Oliveと三井住友カードでどちらにするか悩む・・・。

筆者(メディ太)

基本的なカードの仕様や還元率には大差ないので、迷ったらOliveの方が利便性が高く、後悔しないですよ。

ちなみに、今なら公式サイトから申込で「最大35,100円相当がもらえるキャンペーン」が開催中なのでかなりお得ですよ♪

三井住友銀行Olive公式サイトはこちら

SBI証券のクレカ積立とは？

クレカ積立とは、投資信託の積立をクレジットカードで決済できるサービスです。

毎月100円～50,000円まで積立が可能で、決済額に応じてポイントがもらえます。

筆者(メディ太)

例えば、毎月5万円をクレカ積立していると仮定します。

1.0%還元だと月500ポイント(年間6,000ポイント)。

5.0%還元だと月2,500ポイント(年間30,000ポイント)を受け取れます！

SBI証券のクレカ積立の特徴: ●一度設定すれば自動で積立が始まるため入金の手間が省ける

●クレジットカード決済によるポイントが獲得できる

●NISA制度に対応しているので、お得に資産がつくれる

他の株式購入方法である「現金購入」や「証券口座残高から積立購入」はポイント付与対象外です。

同じ投資をするならポイントも得られるクレカ積立サービスは利用必須ですね。

クレカ積立の注意点

クレカ積立は有益なサービスですが、以下の注意点があります。
①積立日：毎月１日に固定される(購入日がフレキシブルに選べない)
②積立上限金額：5万円/月まで
③積立対象商品：投資信託のみ
※すべての証券会社が同様ではありません。

SBI証券のクレカ積立はOlive(三井住友)がおすすめ

SBI証券と三井住友フィナンシャルグループは資本業務提携を締結しているので、サービス内容やポイント還元率の高さからOlive(三井住友カード)が最もおすすめです！

実は、SBI証券のクレカ積立のポイント還元率は、クレジットカード会社によって異なります。

	三井住友カード	タカシマヤカード	東急カード	アプラスカード	USCカード	大丸松坂屋カード	オリコカード
対象ポイント	Vポイント	タカシマヤポイント	TOKYU POINT	アプラスポイント	Uポイント majicaポイント	QIRAポイント	オリコポイント
ポイント還元率	0.5～5.0%	0.1～0.3%	0.25～3.0%	0.5～1.0%	0.5%	0.25～0.5%	0.5%